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Los términos y definiciones relacionadas con préstamos pueden ser confusos, y los préstamos de refinanciación de carros no son la excepción. Para guiarle a través del lenguaje de la refinanciación de carros, hemos creado el siguiente Glosario de Refinanciación de Carros, el cual contiene los términos más comunes con los que se topará.
Reintegro del préstamo en el tiempo mediante el pago de mensualidades regulares que cubren capital e intereses. Una tabla de amortización muestra cómo el pago de capital e intereses se corresponde con el saldo de capital por pagar del préstamo después de efectuado cada pago.
Varias agencias de informes crediticios de terceros que proveen calificaciones crediticias que reflejan su historial financiero y su capacidad de pago de deuda. Las financiadoras utilizan las calificaciones crediticias como parte de su proceso de evaluación para determinar si un solicitante califica para un préstamo y para fijar la tasa de interés y otros parámetros del préstamo.
Este sitio web de terceros provee un informe del historial de vehículos. El VIN del vehículo (Número de Identificación del Vehículo) se utiliza para rastrear el historial del mismo. Algunas financiadoras utilizan esta información para evaluar si el vehículo cumple con sus directrices como garantía del préstamo.
El costo del crédito indicado en dólares.
Cargo que hace la financiadora si un pago no se liquida, como, por ejemplo, si hay fondos insuficientes para un cheque emitido como cuota mensual del préstamo. Por lo general, el monto del cargo se indica en el convenio del préstamo.
Un método de pago que supone una transferencia fondos automática y electrónica entre instituciones financieras. En algunos casos, la CCA puede utilizarse para efectuar pagos automatizados de cuotas mensuales.
El colateral es el bien específico que sirve como garantía del préstamo. En caso de incumplimiento de pago del préstamo, la financiadora tiene derecho al colateral.
Pudiera requerirse como parte del proceso de financiación/refinanciación constancia de su domicilio mediante una factura de servicio público o de renta.
Algunas financiadoras pudieran requerir documentación como recibos de pago o declaraciones de impuesto, que hagan constar su nivel de ingresos.
Como requisito para la financiación/refinanciación de un vehículo, se requiere a menudo una copia de su póliza o tarjeta de seguro, en los que se indique su nombre y el monto de la cobertura.
En algunos casos, una financiadora pudiera requerir que su empleador suministre una declaración o documento que haga constar que usted es su empleado.
El CSE es un producto opcional que usted puede adquirir para cubrir los costos de reparación de su vehículo. Diferentes planes ofrecen diferentes términos y niveles de cobertura. Algunos hasta suministran coberturas adicionales, tales como los costos de remolque y alojamiento en el caso de que sufra una avería fuera de la ciudad. Comúnmente, este producto está disponible para vehículos usados y puede incluirse en la refinanciación. Para más información, vea Proteja Su Vehículo con un Contrato de Servicio Extendido.
Contrato legal entre el prestatario o prestatarios y la financiadora del préstamo. El CLG define los términos específicos del préstamos, tales como tasa de interés/TAE, plazo del préstamo, cuota mensual, tasa de mora, cargos por fondos insuficientes, etc.
Monto adeudado cada mes por su préstamo de carro. Incluye tanto el capital como los intereses.
Agencia estatal que maneja lo relacionado con el registro, títulos y licencias de conducir. En ocasiones recibe el nombre de Departamento de Transporte.
Con el paso del tiempo, su vehículo pierde valor o se deprecia debido al recorrido, así como por el desgaste normal.
Monto adeudado por una de las partes a la otra.
Proceso de evaluación de una solicitud de préstamo por parte de la financiadora. Es común que incluya una revisión y verificación del crédito del solicitante, y la estructura de la negociación propuesta.
Fecha mensual de vencimiento de las cuotas del préstamo.
Garantía del fabricante de autos que ampara a un nuevo vehículo por desperfectos mecánicos durante un número definido de millas o un período de tiempo.
La financiadora tiene un gravamen o un reclamo legal sobre su vehículo, ya que este es utilizado como colateral de su préstamo.
Deben pagarse impuestos cuando se adquiere un vehículo nuevo o se compra un vehículo arrendado. En algunos estados pudiera tener que pagarse este impuesto en el caso de que cambie el nombre en el título del vehículo.
La relación de su deuda respecto de su ingreso es un factor de riesgo clave para las financiadoras. Para calcular el IDI, la financiadora considera su deuda mensual como un porcentaje de su ingreso bruto mensual. Mientras mayor sea el IDI, mayor el nivel de riesgo para la financiadora.
Informe suministrado por la Oficina de Informes de Solvencia que aporta información sobre el historial crediticio del consumidor. Comúnmente, este informe incluye, como mínimo, un tipo de calificación crediticia, así como información sobre el historial pasado de pagos y deudas por pagar.
Regulación que define la máxima tasa de interés permisible para préstamos en un estado.
Monto de pago requerido para liquidar el saldo restante de un préstamo.
Monto total de dinero provisto por la financiadora para un préstamo. En el caso de un préstamo para refinanciación, incluye el monto de cancelación del préstamo anterior, impuestos o comisiones adeudadas y cualquier compra de productos, tales como la cobertura SPG y el Contrato de Servicio Extendido.
Número único de 17 dígitos que identifica a cada vehículo. Se encuentra ubicado en el tablero del lado del conductor, en el larguero de la puerta lateral del conductor y, a menudo, en la Constancia de Seguro del propietario.
Una organización de terceros que rastrea y reporta el historial crediticio de los consumidores. Las financiadoras utilizan el registro crediticio como una herramienta para evaluar la solvencia del prestatario.
Características de su vehículo agregadas adicionalmente al paquete de acabado estándar. Ejemplos de éstas incluyen asientos especiales, sistema de audio especial o un techo solar. Las características agregan valor cuando se está definiendo el valor del vehículo.
Pago que se hace al poseedor de un gravamen y que se aplica 100% al saldo de capital pendiente en lugar de aplicarlo al capital e intereses.
El monto en efectivo que el consumidor paga por una compra o un nuevo préstamo. El Pago Inicial no se financia.
Algunas financiadoras, programas de préstamos y concesionarias cobran una tarifa de tramitación como parte del procesamiento de su compra/préstamo.
Cargo que se cobra como penalización en el caso de que un préstamo sea saldado o liquidado en fecha anterior a la finalización del plazo del préstamo.
Duración del préstamo en meses o años.
Precio de venta del vehículo nuevo sugerido por el fabricante del mismo.
Préstamo cuyo interés se basa en el saldo de capital por pagar del préstamo.
Préstamo con una tasa de interés preestablecida y constante, no cambia durante la vida del préstamo.
La(s) persona(s) natural(es) que ha(n) obtenido un crédito de parte de una financiadora y que tiene(n) la obligación de reintegrarlo.
Obtención de un nuevo préstamo para liquidar un préstamo existente por el mismo vehículo. Por lo general, la refinanciación se hace para reducir las cuotas mensuales, obtener una TAE más baja o una mejor estructura del préstamo.
Documento que confirma que usted ha registrado su carro en su Estado. A menudo se requiere copia del registro como parte del proceso de financiación/refinanciación.
Esta relación del valor de su vehículo respecto del monto total del préstamo es utilizado por las financiadoras para evaluar el riesgo asociado al préstamo. Contribuye a fijar el monto máximo del préstamo que puede suministrarse sobre la base del valor del vehículo, según se define en una guía de valoración de terceros.
Saldo no pagado de un préstamo, sin incluir los intereses.
El SPG es un producto opcional que usted puede comprar para cubrir la diferencia entre el valor del vehículo y el monto pendiente de pago del préstamo de su carro en caso de pérdida total de su vehículo. Diferentes planes de cobertura proveen diferentes niveles de protección, tales como la cobertura del deducible de su seguro. El SPG permanece con el préstamo, de manera que si usted refinancia, debe estar atento a cancelar su antigua póliza, lo que pudiera resultar en que reciba un reembolso prorrateado. El nuevo SPG puede agregarse al préstamo de refinanciación.
El solicitante es la persona que presenta la solicitud como primer prestatario de un préstamo. En algunos casos, hay un co-solicitante, el cual es un segundo solicitante y se convierte también en un prestatario. Cuando existe un co-solicitante, ambas partes son responsables por el préstamo.
La TAE representa el costo total de obtener su préstamo, incluyendo la tasa de interés y otras comisiones del préstamo. Se calcula sobre una base anual y se refleja en la forma de un porcentaje del monto del préstamo. La TAE pudiera o no ser igual a la tasa de interés, dependiendo de lo que se ha incluido en su préstamo.
Este es el costo, expresado como un porcentaje del monto del préstamo, que la financiadora cobra para el uso de los fondos del préstamo.
Tasa que cobra la financiadora si se efectúa el pago de la cuota mensual en una fecha posterior a la fecha de vencimiento.
Documento legal que confirma la propiedad del vehículo y el interés prendario que tiene el poseedor del gravamen en el colateral. Se denomina también Certificado de Título.
El valor de su vehículo se define mediante una de varias guías de avalúo de terceros, tales como Kelley Blue Book (KBB.com), Black Book o NADA. Este valor es el monto por el que podría venderse el vehículo, bien a nivel minorista o mayorista, dependiendo de las directrices de la financiadora.
En caso de que este Glosario de Refinanciación no haya aportado una respuesta a un término o definición en particular en relación con los préstamos de carro y le gustaría saber más acerca de la Refinanciación de Carros, por favor, Contáctenos.
